Gospodarstvo

Banka Slovenije opozarja finančni sistem na povečana tveganja

Ljubljana, 04. 10. 2022 13.26 |

PREDVIDEN ČAS BRANJA: 3 min

Slovenski finančni sistem je po oceni Banke Slovenije stabilen. "Ob pričakovanem poslabšanju gospodarskih razmer in vztrajanju inflacije na visoki ravni pa so sistemska tveganja za finančno stabilnost povečana," je dejala viceguvernerka Banke Slovenije Tina Žumer.

"Med največja tveganja štejemo makroekonomsko, kreditno in obrestno tveganje ter tveganja, povezana s trgom nepremičnin. A odpornost bančnega sistema na morebitno uresničitev vseh teh tveganj ostaja robustna," je na današnji novinarski konferenci povedal svetovalec v Banki Slovenije Primož Dolenc.

Za gospodarsko rast največje tveganje predstavlja nadaljevanje ruske vojaške agresije na Ukrajino in z njo povezane posledice. V Banki Slovenije bodo najnovejše napovedi objavili decembra, po besedah Žumerjeve bi po najbolj neugodnem scenariju, ki predvideva popolno prekinitev dobave energentov v EU, evrsko območje zdrsnilo v recesijo. 

Inflacija v Sloveniji ostaja visoka in bo po pričakovanjih centralne banke ostala povišana tako v mesecih do konca leta kot v začetku prihodnjega leta. "Njeno občutno zniževanje pričakujemo v drugem četrtletju 2023, a bo tako prihodnje leto kot še v letu 2024 ostala nad ciljem Evropske centralne banke, ki je okoli dveh odstotkov," je dejala.

Inflacijska pričakovanja ostajajo visoka

Inflacije ne podpirajo le visoke cene energentov, temveč tudi razkorak med ponudbo in povpraševanjem. Inflacijska pričakovanja ostajajo visoka. Vladne ukrepe za ublažitev cen smo upoštevali pri napovedi, a cenovni pritiski bodo v prihodnjih mesecih še navzoči, je dodala in ocenila, da je v teh razmerah nujno sodelovanje vseh ekonomskih politik.

Finančni sistem je Banka Slovenije opozorila na makroekonomsko tveganje, saj to ostaja povečano. Povečana ostaja tudi ocena kreditnega tveganja, saj bosta slabšanje makroekonomskih obetov in visoka inflacija negativno vplivala na prihodnje poslovanje in sposobnost odplačevanja dolgov bančnih komitentov.

Banka Slovenije
Banka Slovenije FOTO: Shutterstock

"Povečano ostaja tudi tveganje, ki izhaja iz trga nepremičnin"

Z nadaljevanjem visoke rasti cen stanovanjskih nepremičnin in okrepljenim stanovanjskim kreditiranjem ostaja povečano tudi tveganje, ki izhaja iz trga nepremičnin. Ob pospešitvi kreditiranja s fiksno obrestovanimi dolgoročnimi stanovanjskimi posojili se povečuje tudi obrestna občutljivost bank. Posledično ostaja ocena obrestnega tveganja povečana s tendenco dodatnega povečevanja v obdobju do enega leta.

Dohodkovno tveganje za finančni sistem, ki je bilo dalj časa povečano, se postopoma zmanjšuje. Ugodni trendi se kažejo v rasti neto obrestnih prihodkov zaradi večjega kreditiranja in s tem pozitivnih količinskih učinkov. Ob normalizaciji denarne politike lahko pričakujemo dodatne pozitivne učinke na ustvarjanje dohodka bank, je povedal Dolenc.

Dobičkonosnost bank je letos precej dobra, je pa ta precej pod vplivom oblikovanja oslabitev in rezervacij. "Te lahko hitro spremenijo položaj bančnega sistema," je opozoril in pojasnil, da je tako visoka dobičkonosnost posledica sproščanja rezervacij, če bi jih banke oblikovale višje, bi bila dobičkonosnost nižja.

"Odpornost bančnega sistema je sedaj precej dobra"

Kapitalski položaj bank v Sloveniji je po njegovih besedah dober. Niso vse banke v enakem položaju, a imajo vse kapitalsko ustreznost nad tisto, ki jim jo predpisuje centralna banka. Solventnost bančnega sistema je ustrezna, likvidnost je precej dobra. "Odpornost bančnega sistema je sedaj precej dobra," je še dejal Dolenc.

Če bi se tveganja povečala, lahko Banka Slovenije nanje odgovori s prilagoditvami makrobonitetnih ukrepov. Spomnil je na ukrep, s katerim so maja povečali dostopnost posojil fizičnim osebam, in na zahtevo po vzdrževanju blažilnika sistemskih tveganj, ki bo za banke začel veljati s prihodnjim letom.

V EU so nekatere centralne banke v zadnjih letih okrepile odpornost bančnega sistema z vpeljavo pozitivnega proticikličnega kapitalskega blažilnika, ta je v Sloveniji trenutno na ravni nič. Odločitev o njegovi spremembi bo Banka Slovenije v primeru zaostritve tveganj po Dolenčevih besedah sprejela v prihodnjih mesecih.

KOMENTARJI (10)

Opozorilo: 297. členu Kazenskega zakonika je posameznik kazensko odgovoren za javno spodbujanje sovraštva, nasilja ali nestrpnosti.

Realist_
05. 10. 2022 10.52
+1
kdaj mislijo pa banke vrniti vse dokapitalizacije, ki so bile realizirane s strani davkoplačevalskega denarja?
SAME KLOBASE
04. 10. 2022 17.42
+1
Bančni sistem Slovenije je stabilen..... Seveda saj so vse pokradli ni več kaj
User416781
04. 10. 2022 14.56
+4
Kot sem že zapisal, v roku enega leta se bo politika obrestnih mer spremenila in bomo šli spet v nasprotno smer…ker bo potrebno reševati banke.
Yoka Nono
04. 10. 2022 14.27
+4
Nepremičnine so močno precenjene.
zibertmi
04. 10. 2022 14.20
+3
banka opozarja.a zadnji dve leti vas pa ni bilo nikjer.če so temelji slabi,kar so zaradi prejšnjega početja vlade na tem trgu,ti nič ne pomeni visokokvalitetno pohištvo.bajta bo propadla slej ali prej
Rdečimesečnik
04. 10. 2022 14.18
+3
Delavec_Slo
04. 10. 2022 14.03
+6
1919 darujte za banko slovenije 5 ali 10 €
Delavec_Slo
04. 10. 2022 14.03
+3
Ne vem kaj banka Slovenije jamra, ste pokasiral od Bavčarja, od jankovičev, zato pa nimate nesposobneži- ja malim je treba vzet po 5€-butale!
komarec
04. 10. 2022 13.56
+3
Pa nekateri trdijo da v tej EU vse štima.
komarec
04. 10. 2022 13.55
+4
Potem je čas, da dvignemo svoje depozite.