Financiranje ekoloških naložb: na banko ali Eko sklad?

Slovenski okoljski javni sklad (Eko sklad) nudi finančne spodbude za ekološke naložbe na devetih področjih, medtem ko banke ponujajo različne zelene kredite, ki so namenjeni za nakup avtomobila, obnovo izolacij in kritin, gradnjo ali nakupe nizkoenergijskih stavbe … Prvi in glavni nasvet Zveze potrošnikov Slovenije (ZPS) pa je, da preden se odločite, skrbno preverite ponudbo na trgu.

Abanka: za vozila in gospodinjske aparate

Ekološki potrošniški kredit ponujajo že nekaj let z enako obrestno mero, ki je za 0,2 odstotne točke nižja od tiste pri potrošniških kreditih, stroški obdelave vloge in odobritve kredita pa so polovični, razen za hipotekarne kredite. Obrestne mere se tako gibljejo okrog pet odstotkov za kredit s fiksno obrestno mero, pri spremenljivi so obrestni pribitki okrog štiri odstotne točke. Zavarovanje s hipoteko omogoča odplačila do 20 let, drugače so dobe krajše.

Ekološki kredit lahko dobite za nakup gospodinjskih aparatov energijskega razreda A ali višjega, nakup okolju prijaznega motornega vozila, zamenjavo avtomobila, starejšega od 10 let, z novim, navaja ZPS.

BKS: za ekološke namene

Pri Deželni banki Slovenije (BKS) imajo na voljo dva kredita za ekološke naložbe – zeleni namenski potrošniški kredit in zeleni stanovanjski kredit.

Prvi omogoča financiranje od 2.000 do 20.000 evrov, ki ga lahko odplačujete do osem let in z obrestnimi merami, ki so od tistih za potrošniške kredite nižje za 0,2 do 0,5 odstotne točke. Nižje so tudi zavarovalne premije. Fiksne obrestne mere se tako gibljejo nekoliko nad petimi odstotki, pri spremenljivih so pribitki okrog štiri odstotne točke. Po odstotno točko višjih obrestnih merah kredit ponujajo tudi nekomitentom. Kredit odobrijo na podlagi predračuna, računa ali pogodbe za blago ali storitev, ki izkazuje ekološki namen, so pojasnili na ZPS.

Zeleni potrošniški kredit je namenjen denimo za nakup gospodinjskih aparatov energijskega razreda A+ ali višjega, kompostnika za predelavo bioodpadkov iz gospodinjstva, okolju prijaznih motornih vozil, osebnega avtomobila serijske proizvodnje s pogonom na plin, kurjave z lesno biomaso …

Z zelenim stanovanjskim kreditom, zavarovanim pri zavarovalnici, si lahko izposodite do 50.000 evrov z dobo odplačila do 15 let, za višje zneske zahtevajo zavarovanje s hipoteko, dobe odplačila pa so do 20, izjemoma 25 let. Obrestne mere so od tistih za klasičen stanovanjski kredit nižje za 0,1 do 0,3 odstotne točke, kar pomeni, da so fiksne okrog dva odstotka in pol, pribitki pri spremenljivih pa malo pod dvema odstotnima točkama. Tudi tukaj so zavarovalne premije nižje, obrestne mere za nekomitente so višje za odstotno točko. Po odobritvi kredita banka nakaže denar prodajalcu nepremičnine, izvajalcu ali graditelju, pogoj je izkazan ekološki namen financiranja.

Nekaj možnosti, za kaj je namenjen zeleni stanovanjski kredit: za gradnjo ali nakup nizkoenergijske ali pasivne eno- ali dvostanovanjske stavbe, nakup energijsko učinkovitega stavbnega pohištva, toplotno izolacijo stanovanjskega objekta, zamenjavo azbestne kritine, namestitev rastlinske odeje, nakup sistema za prezračevanje z vračanjem toplote odpadnega zraka, nakup toplotne črpalke.

Delavska hranilnica: za vozila, električno energijo in čistilne naprave

Eko kredit Delavske hranilnice ima sestavljeno obrestno mero 6-mesečni euribor in pribitek 2,8 odstotne točke, doba odplačila je sedem oziroma deset let za sončne elektrarne. Primerljivega potrošniškega kredita s spremenljivo obrestno mero nimajo v svoji ponudbi, potrošniški kredit s hipotekarnim zavarovanjem pa ima nižji pribitek (2,3 odstotne točke), so zatrdili na ZPS.

Denar za eko naložbo posodijo za nakup električnega ali hibridnega vozila, toplotne črpalke, male čistilne naprave, IR-panelov, postavitev sončne elektrarne.

Deželna banka Slovenije: za ekološke namene

Deželna banka Slovenije (DBS) omogoča eko kredit za zneske do 25.000 evrov. Doba odplačila je sedem let za potrošniške kredite in deset let za hipotekarne. Obrestna mera je sestavljena iz 6-mesečnega euriborja in pribitka v višini 1,55 odstotne točke, kar pomeni, da je od primerljivih kreditov DBS bistveno nižja, in sicer za približno dve do tri odstotne točke. S pribitkom 2,05 odstotne točke lahko eko kredit dobijo tudi nekomitenti. Mogoče je dobiti tudi gotovinsko izplačilo, so navedli na ZPS.

Tudi ta banka ni ozko opredelila projektov, ki jih lahko financirate z njihovim eko kreditom, le da je 'namen ekološki', med drugim nakup velikih energijsko učinkovitih gospodinjskih aparatov, priklop na daljinsko ogrevanje, nakup kurilne naprave na lesno biomaso, nakup solarnih ogrevalnih sistemov, postavitev male elektrarne, postavitev male čistilne naprave.

Sparkasse: za zelena vozila in bivališča

Pri banki Sparkasse imajo v ponudbi dve vrsti kreditov. Pri zelenem kreditu na kolesih je doba odplačila do sedem let, izposodite si lahko od 1.500 do 35.000 evrov. Obrestna mera je sestavljena iz 6-mesečnega euriborja in pribitka v višini 2,99 odstotne točke. V primerjavi z njihovim potrošniškim kreditom je ta bolj ugoden, saj se pribitki sicer gibljejo okrog pet odstotnih točk, nižji je tudi strošek odobritve.

Zeleni kredit na kolesih je namenjen nakupu električnih ali hibridnih avtomobilov in električnih ali hibridnih motorjev.

Zeleni kredit pa nakupu ali gradnji pasivne oziroma nizkoenergijske hiše, energijsko učinkoviti obnovi stanovanjske stavbe, nakupu naprav za izkoriščanje obnovljivih virov energije.

Pod črto – na kateri banki se najbolj splača?

Na ZPS ugotavljajo, da ugodne pogoje lahko pričakujete pri DBS, nekoliko manj za nekomitente. Pri stanovanjskih so izpostavili ponudbo BKS banke. "Prednost obeh bank je tudi odprta definicija ekološke naložbe, saj obe ponujata financiranje za 'ekološke namene', kar pomeni, da niste omejeni s projekti, ki so jih vnaprej določili pri drugih bankah. Obrestne mere so večinoma spremenljive, kar prinaša dodatno tveganje pri dolgoročnih kreditih, kjer svetujemo fiksno obrestno mero," so njihovi zaključki.

Eko sklad: subvencije in ugodni krediti za okolju prijazne naložbe

Slovenski okoljski javni sklad je edina specializirana ustanova v Sloveniji, ki zagotavlja finančno pomoč okoljskim projektom. Gospodinjstva, podjetja in javni sektor spodbuja k varovanju okolja in trajnostnemu razvoju. Končni rezultati takšne naravnanosti so namreč pozitivni: nižji stroški naložb, poznejši prihranki, bolj čisto okolje in izboljšana kakovost bivanja. Izvaja tudi brezplačna energetska svetovanja ter podpira projekte na področju varstva okolja in podnebnih sprememb, opisujejo na ZPS.

Poleg kreditov Eko sklad ponuja še subvencije, ki znižajo stroške naložb. Vloge za kredit je treba oddati pred izvedbo naložbe, za subvencijo za električna vozila po izvedbi, pri drugih subvencijah je to odvisno od razpisnih pogojev, ugotavljajo na ZPS.

Spletno mesto Eko sklada je zelo pregledno in preprosto za uporabo. Ko na njem najdete ustrezno subvencijo, šele potem se lotite pregleda obsežnejše razpisne dokumentacije in izpolnjevanja vloge. Pomoč pri tem ponujajo številni izvajalci del, zato je najbolje stopiti v stik z njimi že v fazi načrtovanja naložbe. Subvencije in krediti so na voljo vse leto, finančno spodbudo pa dobi kar 90 odstotkov prijavljenih projektov, ki jim Eko sklad v povprečju krije 30 odstotkov naložbe, so zatrdili na ZPS

Več naložb na istem objektu se splača. Po nasvetu ZPS je najbolje, da oddate eno skupno vlogo, kar postopek poenostavi, upravičeni pa ste tudi do daljšega roka za izvedbo. "Pri oddaji vloge s tremi naložbami ali več dobite možnost do višje subvencije – sestavite lahko na primer obnovo fasade, strehe in nakup sistema za prezračevanje. Pri nekaterih naložbah je mogoče za isti projekt dobiti kredit in subvencijo, če tako določajo razpisni pogoji, le ločeni vlogi morate oddati," še navaja ZPS.

Najnižji znesek kredita je 1500 evrov, manjšega ni mogoče dobiti. To je za nakup gospodinjskih aparatov pogosto preveč, zato na Eko skladu omogočajo, da več naložb združite v en sklop. "Tako lahko na primer h kreditu za stavbno pohištvo dodate še znesek za nakup gospodinjskih aparatov in z enim kreditom financirate dve vsebinsko različni naložbi," predlagajo na ZPS.

https://www.24ur.com/novice/slovenija/zakaj-nekaterim-subvencija-pripada-drugim-pa-ne.html

Banka ali Eko sklad?

Področja spodbud Eko sklada so široka in težko boste našli ekološko naložbo, ki je ni v njihovem naboru. Če kljub temu dobite idejo z 'ekološkim namenom', ki je ni na seznamu, lahko za kredit zaprosite pri BKS ali DBS, ki sta odprti za splošne ekološko naravnane predloge, so ugotovili na ZPS.

Vse banke eko kredite ponujajo tudi nekomitentom, nekatere sicer pod slabšimi pogoji. Po podatkih na spletnih mestih bank in Eko sklada so krediti najbolj ugodni pri zadnjem, najbolj pa se mu približa DBS, zato na ZPS svetujejo primerjavo vsaj teh dveh, še posebej, če imate pri DBS odprt račun.

Banka vam lahko na podlagi individualne obravnave ponudi boljše pogoje, zato na ZPS predlagajo, da za informativne izračune prosite vseh pet bank, jih primerjate s ponudbo Eko sklada in izberete kredit z najnižjo efektivno obrestno mero. "Za financiranje naložb na nepremičninah preverite ponudbo stanovanjskih kreditov, ki so zaradi nižjih obrestnih mer ugodnejši," so dodali.

Poleg ugodnega kredita so pri Eko skladu na voljo še nepovratna denarna sredstva, ki vam lahko stroške naložb zmanjšajo tudi za več tisoč evrov. Zato je dobro to vedeti in izkoristiti možnost, so še poudarili na ZPS.