Dejstva

Kako do pokojnine z varčevanjem

Ljubljana, 01. 11. 2024 06.58 |

PREDVIDEN ČAS BRANJA: 5 min
Avtor
Brigita Potočnik
Komentarji
175

Za boljšo pokojnino je treba začeti varčevati čim prej, opozarjajo strokovnjaki. Nataša in Janez sta to upoštevala in začela varčevati takoj, ko sta dobila prvo službo. Sprva sta kot večina Slovencev varčevala konservativno, pozneje pa tudi več tvegala. Analizirali smo različne načine varčevanja za pokojnino, kaj se najbolj splača in kaj je najbolj tvegano. Mlada družina, ki ima še veliko let do pokojnine, si lahko privošči tudi tvegane oblike varčevanja, pravi prof. dr. Aljoša Valentinčič, a s tem nima v mislih naložbe v kriptovalute.

"Varčevati sem začel pri štiriindvajsetih, petindvajsetih letih in to iz strahu, da ne bom imel pokojnine. Pravzaprav je bilo še vedno študentsko delo, ampak bolj resno, za dlje časa," pravi računalničar Janez Trilobit. Ko je za to, da ima redne dohodke, izvedel njegov prijatelj, ga je nagovoril, naj začne varčevati. Približno pri teh letih je začela varčevati tudi njegova žena Nataša, oba pa najprej konservativno. Sicer se nista odločila, da bi odprla varčevalni račun na banki, sta pa sklenila polico za naložbeno življenjsko zavarovanje.

Nataša mesečno za to plačuje 300, njen mož 115 evov. A pozneje sta začela varčevati tudi bolj drzno. Imata skupni račun in kar jima na koncu leta ostane, investirata v sklade, delnice, tudi v kriptovalute. Na začetku je bilo težko, počutiš se, kot da ti je del denarja odvzet, poleg tega je bil prisoten še strah, kaj se bo z denarjem zgodilo, ker ni več v tvojih rokah, ampak nekdo drug upravlja z njim, razlagata iskreno. Kar nekaj časa sta potrebovala, da sta začela zaupati.

100 evrov na mesec 25 let 

Izračunali smo, koliko bi privarčevali v 25 letih, če bi varčevali vsak mesec 100 evrov na različne načine. Pri tem smo v večini primerov upoštevali letne donose v zadnjih tridesetih letih, izjema so bitcoini. Nismo pa upoštevali inflacije, za katero se v prihodnjih letih napoveduje, da bo dvoodstotna, prav tako ne vstopnih in izstopnih stroškov in davka. 

Za ogled potrebujemo tvojo privolitev za vstavljanje vsebin družbenih omrežij in tretjih ponudnikov.

Če bi varčevali doma, bi bil znesek, ki bi ga v 25 letih privarčevali 30.000 evrov. Donosa v tem primeru ni, celo nasprotno, upoštevati je treba inflacijo, za katero se predvideva, da bo v naslednjih letih dvoodstotna. Skoraj ves donos bi skopnel v primeru varčevanja na banki, v tem primeru bi privarčevali slabih 42.000 evrov. Sledi varčevanje v pokojninskih skladih, v zlatu in delnicah. Privarčevani znesek v primeru naložbe v delnice bi bil 124.000 evrov. Največ pa bi privarčevali z naložbo v bitcoine, a, kot vemo, gre za rizično naložbo, v kateri bi lahko tudi veliko izgubili. Poleg tega tudi nihče v zgoraj omenjenih načinih varčevanja ne more jamčiti donosov.

Mlajši si lahko privoščijo bolj tvegane oblike varčevanja kot tisti pred upokojitvijo

"Če si lahko privoščite dolgoletno varčevanje, so bolj tvegane oblike boljše, recimo vzajemni skladi, delnice in podobno." prof. dr. Aljoša Valentinčič, Ekonomska fakulteta v Ljubljani

Mlajši kot si, bolj tvegane naložbe si lahko privoščiš, pravi prof. dr. Aljoša Valentinčič z ljubljanske Ekonomske fakultete. Prepričan je, da si lahko mlada družina, ki ima še veliko let do pokojnine, privošči bolj tvegane oblike varčevanja kot tisti, ki so tik pred upokojitvijo. S tveganimi oblikami ima Valentinčič v mislih varčevanje v vzajemnih skladih, delnicah in podobno, ne pa v kriptovalutah, ki so zelo rizična naložba in je njen izid nemogoče napovedati.

Previdna sta bila glede kriptovalut tudi Nataša in Janez Trilobit. V kripto sva dala vedno samo toliko, kolikor ne bi bolelo, če bi izgubila, pojasnjuje Janez. Se pa nista odločila za varčevanje na banki. Vedno je nevarnost, da bi kaj kupil in za to porabil denar, ki ga imaš na računu, pojasnjuje Nataša.

Kolikšen dodatek k pokojnini zaradi varčevanja?

Trilobitova na to vprašanje odgovarjata, da tega ne vesta. Janezu so sicer izračunali, da naj bi v dvajsetih letih sicer z življenjskim naložbenim varčevanjem nabral približno 40 oziroma 42.000 evrov. A vprašanje je, se sprašuje Janez, kaj bo to pomenilo zaradi inflacije, številke so, a ne vem, koliko bodo vredne, ko bom ta denar dobil, koliko štruc kruha bom lahko kupil zanje. Bi si pa, pravita, želela vsaj podoben standard, kot ga imata danes.

Nerealna pričakovanja

Pogosto imajo ljudje tudi nerealna pričakovanja, pričakujejo previsoke donose, nam pravijo finančni svetovalci, s katerimi smo se pogovarjali. Take izkušnje ima tudi finančni svetovalec Aljoša Zelnik. Ena od strank je denimo pričakovala, da bo imela na mesec 10-odstotni donos ali celo večjega, medtem ko bi bil realni donos, in to na letni ravni, med šest in 10 odstotkov, pove Zelnik. Prav postavljanje nerealnih ciljev je poleg prelaganja varčevanja na jutri, izbire napačnih varčevalnih načrtov, nepoznavanja stroškov varčevalnih produktov ter varčevanja brez pravega načrta velika napaka pri varčevanju.

Ali boste v naslednjem letu varčevali?

Da smo Slovenci med najbolj varčnimi narodi v Evropi, kažejo podatki Eurostata. Lani so gospodinjstva pri nas privarčevala 14,8 odstotka plače, v letu 2022 pa 14 odstotkov. Letos varčujemo še bolj kot lani. Po podatkih iz prve četrtine letošnjega leta smo bili z 22,49-odstotno stopnjo bruto varčevanja na drugem mestu med državami EU. Prehiteli so nas le Madžari.

Kljub temu anketa, ki jo je septembra letos izvedel Statistični urad Republike Slovenije in z njo ugotavljal, kakšne namene imamo glede varčevanja, razkriva, da se 45 odstotkom potrošnikom trenutno zdi primeren čas za varčevanje, večini vprašanih pa ne. Neopredeljen je bil odstotek vprašanih.

Za ogled potrebujemo tvojo privolitev za vstavljanje vsebin družbenih omrežij in tretjih ponudnikov.

Septembra letos je bilo tudi 37 odstotkov potrošnikov mnenja, da bodo v naslednjih 12 mesecih verjetno nekaj privarčevali. 62 odstotokov jih je predvidevalo, da jim to ne bo uspelo, odstotek anketiranih pa se glede tega ni opredelil.

Za ogled potrebujemo tvojo privolitev za vstavljanje vsebin družbenih omrežij in tretjih ponudnikov.

Na Statističnem uradu pojasnjujejo, da je kljub morda na prvi pogled slabim napovedim glede varčevanja v zadnji anketi v primerjavi s preteklimi več takih, ki se jim zdi trenutni čas primeren za varčevanje.

Finančna sredstva gospodinjstev

Slovenska gospodinjstva so imela po podatkih Banke Slovenije v prvem polletju letošnjega leta 82,9 milijarde evrov sredstev, kar je 6,6 milijarde evrov več kot v enakem obdobju lani. Še vedno največ je konservativnih varčevalcev, največji delež namreč predstavljajo gotovina in vloge, in sicer 46 odstotokov, 35 odstotkov je delež delnic in drugega lastniškega kapitala, sledijo pa zavarovanja in pokojninske sheme ter ostalo. 

preiskovalna zgodba, dejstva
UI Vsebina ustvarjena brez generativne umetne inteligence.
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10

KOMENTARJI (175)

Opozorilo: 297. členu Kazenskega zakonika je posameznik kazensko odgovoren za javno spodbujanje sovraštva, nasilja ali nestrpnosti.

Sandi11
14. 11. 2024 13.05
Problem je, da nikdar ne vemo, koliko prihrankov bomo res rabili, ker ne vemo, koliko časa bomo še živeli po upokojitvi... Nekateri še pokojnine ne dočakajo (in namesto, da bi imeli lepše življenje, denar po plačilu davka na dediščino dobijo dediči), nekateri pa živijo tako dolgo po upokojitvi, da bi morali kar 50 % svoje plače dati na stran, da bi imeli na stara leta enak dohodek kot so ga imeli v času, ko so bili zaposleni, saj so v pokoju dlje, kot so delali...
BrkoBrki?
02. 11. 2024 09.18
+1
Ja vse, kar ste po edali je res, niste pa povedali tega, česa se v življenju odpovedujejo zato, da bosta v starosti za kanček lažje živela, da najbrž ne najemata stanovanja ampak živita doma...... Jaz osebno menim, da celo svojo aktivno zaposleno dobo varčevati in si trgat od ust nima smisla, saj so doprinos k kvaliteti življenja manjši od nič. Ko smo starejši tako ali tako potrebujemo manj sredstev in s pokojnino in manjšimi prihranki večina srednjega sloja, ki ne bo imela pokojnino nižjo od 1000 EUR, lahko čisto spodobno živi(razen če nam do država ukradla še to).
Rafael Kramar
02. 11. 2024 11.14
+1
Vse OK, dokler runkelj s takilim razmišljanjem ne začne drugim naprej metat, kaj vse imajo.
reaf
02. 11. 2024 08.07
+4
Nateg, nateg ... Sem varčeval do upokojitve v drugem stebru... bi blo bolš, da bi začel kadit pa za čike zaprvljal!!! Drugi varčevalni steber je država spremenila v katastrofo...
travc
02. 11. 2024 09.38
+1
Rafael Kramar
02. 11. 2024 11.09
-1
zdravilozavse
01. 11. 2024 21.57
+5
Vse skupaj je prodajanje bučk.Vzeli so primere kjer si lahko privoščijo varčevanje 100,200,300€.Zakaj niso prikazali varčevanja družine z 1.zaposlenim in dvema otrokoma,ki iz dneva v dan,iz meseca v mesec štukajo za hrano,na varčevanje niti pomisliti ne smejo!To je umetnost ne pa,ko imaš,da lahko varčuješ 300€ in več na mesec,z minimalcem,in najemnino 1000€ na mesec z enim zaposlenim pa,da vas vidimo heroje govoriti o varčevanju!Z polno r. ..o,ga je lahko sr..!
Rafael Kramar
02. 11. 2024 08.08
-3
Ja vežde!? Najbolje, da vzamejo za primer družino, kjer sta dva lenuha nezaposlena in imata pet otrok, šesti na poti!?!
setisfekšn
01. 11. 2024 21.54
+5
A ja čez 30 let varčevanja ti pa rečejo ne bem kje ke ta prišparan denar!!!tle ni garancije pri šparanju nobene
Vakalunga
01. 11. 2024 20.35
+4
Fajonka zapravlja denar za OPICE, narod pa naj varčuje, upam, da se klovnesi na zdravju maščuje.
devlon
01. 11. 2024 20.26
+3
Tako, da ti firma za dodatno pokojninsko placuje tistih dodatnih 5.84% bruto place na na mesec.
User2490957
01. 11. 2024 20.19
+4
EU Dig. Cenzura
01. 11. 2024 19.57
+11
Super potem nehamo placevat prispevke za socialo in pokojnino, si bomo sami varcevali. Sem takoj za… Ne pa prodajat buck da bo drzava kradla se naprej, ljudje si pa naj ze od tega kar vecina nima, se varcuje! Norca se delate…
vvvilice
01. 11. 2024 19.45
+3
Ah, 8nflacija vedno zmaga na dolge steze. Tole je bolj pesek v oči.
Verus
01. 11. 2024 19.42
+8
Te nasveti so podobno kot oddaja o vrhunski gradnji sodobnega doma. 99.99% prebivalstva nima možnosti. Tomje tako, ko kot lažete o rekordbi brezposelnosti a brez službe vsaj 120 000 ljudi
2mt8
01. 11. 2024 19.31
+4
Pred zapori bo gneča...na starost si bodo vsi z mizernimi pokojninami želeli tja! 🤣
juventina10
01. 11. 2024 19.12
+6
pernati he lepo povedal,da šoldov ne rabimo,ker kupujemo potem neumnosti.važno,da plačamo prispevke da lahko oni tapkajo po beli hiši.
Petur
01. 11. 2024 18.29
+6
bi radi spet poskušali z nekimi stebri ???
Lepinja
01. 11. 2024 18.26
+6
Jaz osebno varčujem gotovino. Imam zaupnika, če se mi kaj zgodi je deponirana oporoka pri notarju, kjer je zapečatena lokacija. Res, da mi inflacija nekaj poje, ampak nič huega, glavnina raste, ker dodajam in imam to vkalkulirano, sem likviden vedno in se ne tresem da bi mi propadla banka, ali preko neta nekdo izprazil. Po domače keš v štumf.
nemski_ovcar
01. 11. 2024 18.32
-2
Pa kupi nov avto s kešom v štumfu, ali pa kako garsonjero če imaš toliko recimo...še to ne moreš več. Vse so zablokirali.
Rafael Kramar
02. 11. 2024 11.24
-1
Mal nakladaš, ampak ajde. Vsaj v domišljiji varčuješ
Lepinja
01. 11. 2024 18.20
+8
Kripto ni nič drugega kot casino, le da ima največjo korist tisti ki to vzdržuje, ker ti da za čisti keš - gotovino le oblak. Ko je v vreči polno, ta izgine in kriv si sam, ker nisi pravi čas izvlekel. Super zadeva za patološe odvisnike. Ko zmanjka wi signala, ali elektrike, ali se izprazni baterija ni nobenega šalterja več.
mackon08
01. 11. 2024 17.48
+12
Naj mi dajo to kar sem vplačeval 40 let pa me ne briga pokojnina. Samo je banda na čelu z Ropom, ko je bil PV izpraznila blagajno.
juventina10
01. 11. 2024 19.14
+6
in zdaj bo spet šef na banki slovenije?lahko gremo še bolj navzdol?očitno ja.
Kollerik
01. 11. 2024 17.34
+6
Kriza zaupanja v razne sklade itd. je pri nas velika.
AlexReal
01. 11. 2024 18.30
+7
Sam sem kar precej vlagal v sklade, pa lahko rečem, kriza !! Zaslužijo upravljalci, lastniki pa .....
avgust.
01. 11. 2024 17.25
+15
Zakaj država ne začne takole varčevati, če je to tako donosno, potem bomo imeli dovolj visoke pokojnine.
Dr. VodaLj
01. 11. 2024 17.19
+7
penzije za polno delovno dobo po zdajšnjem sistemu pride približno malo več kot polovica neto plače. vsem, ki zaslužijo manj kot 1500 eurov je potrebno ostanek do minimalne pokojnine kriti iz prispevkov ostalih, to govorjenje, da je 40 let poštenega dela dovolj za pošteno penzijo nima nobenega smisla in nobene veze. tistim s plačami pod minimalno odplačujemo zdaj in ko bodo v penziji tudi. varčevati drugje kot v perzijskem državnem skladu pa ima gotovo še kako smisla za tiste, ki karkoli zaslužijo se poleg plače…
Dr. VodaLj
01. 11. 2024 17.22
+4
ne nasedajte na tvegano varčevanje, to pomeni, da boste ostali brez dobička 👎