Dejstva

Kako z varčevanjem do stanovanja, hiše?

Ljubljana, 31. 10. 2024 08.04 | Posodobljeno pred 14 dnevi

PREDVIDEN ČAS BRANJA: 6 min
Avtor
Brigita Potočnik
Komentarji
294

Danes je svetovni dan varčevanja. Ne le, da Slovenci v Evropski uniji varčujemo nadpovprečno, smo celo drugi najbolj varčen narod. Pred nami so samo še Madžari. Ana in Martin varčujeta za stanovanje in v rubriki 24UR DEJSTVA smo izračunali, koliko bi privarčevala, če bi mesečno varčevala na različne načine – na banki, v skladih, delnicah, zlatu in tudi v najbolj rizični naložbi, v kriptovaluti.

Ko smo iskali družino, ki bi z nami odkrito spregovorila o varčevanju, o tem, koliko in kako varčuje, smo imeli velike težave. Očitno gre za temo, o kateri nekateri javno ne govorijo radi. Nista pa imela nobenih zadržkov, da bi z nami delila svoje izkušnje, Ana Mestnik in Martin Udovič, ki živita s hčerkama v najetem stanovanju za Bežigradom v Ljubljani. Njuna dolgoletna želja je, da bi nekoč živela pod lastno streho, v podobno velikem stanovanju kot zdaj. A taka stanovanja v Ljubljani danes stanejo približno 300.000 evrov in da bi ga lahko kupila, sta začela pred šestimi leti varčevati.

Koliko bi privarčevali, če bi denimo 500 evrov na mesec varčevali na različne načine, torej, da bi ga imeli doma, na varčevalnem računu na banki, v skladih, delnicah, v zlatu ali pa v kriptovalutah? Nocoj v rubriki 24UR DEJSTVA.

Konservativno, pravita, z življenjskim naložbenim zavarovanjem, za kar danes mesečno plačujeta 200 evrov. "Na začetku nisva plačevala takega zneska, ampak sva najprej plačevala petdeset evrov, ko sva videla, da si lahko privoščiva toliko, sva dodajala police, tako da imava danes štiri police po petdeset evrov", razlaga Martin. 

Ne varčujeta pa samo na ta način. V nadaljevanju sta iskala tudi druge možnosti, med drugim bolj tvegane, kot so kriptovalute. Kot pravita, sta začela investirati v bitcoine, vmes sta tudi rudarila. 

Danes poskušata nameniti  za varčevanje skupno približno 500 evrov na mesec. Upata, da bosta v približno devetih, desetih letih privarčevala vsaj za tretjino stanovanja, za ostali del nameravata najeti posojilo. 

Izračunali smo, koliko bi privarčevali, če bi za to namenili 500 evrov v 10 letih. Pri tem smo v večini primerov upoštevali letne donose, kot so bili v zadnjih tridesetih letih, izjema so bitcoini. Nismo pa pri izračunu upoštevali inflacije, za katero se v prihodnjih letih napoveduje, da bo dvoodstotna, prav tako ne vstopnih in izstopnih stroškov in davka. 

Za ogled potrebujemo tvojo privolitev za vstavljanje vsebin družbenih omrežij in tretjih ponudnikov.

S 500 evrov mesečno bi v desetih letih, če bi imeli denar doma, privarčevali toliko, kot smo vložili, in sicer 60.000 evrov. Pri tem bi nam vrednost zmanjšala inflacija, ta pa bi nam pojedla tudi skoraj ves donos na varčevalnem računu na banki. V tem primeru bi bil privarčevani znesek približno dobrih 68.000 evrov. Slabih 84.000 evrov bi imeli, če bi varčevali v zlatu, v skladih dobrih 90.000 evrov, še več pa v delnicah, in sicer približno 100.000 evrov. In še najbolj rizična naložba v primeru varčevanja 500 evrov na mesec: 2,3 milijona evrov. A strokovnjaki svarijo, gre za naložbo, s katero lahko veliko dobite, a tudi veliko izgubite, zato imate lahko v tako rizičnih naložbah le malo denarja, ki ga varčujete.

Donosnost bančnih vlog še naprej nizka, kriptovalute uganka

Bančne vloge so zelo varna naložba za posameznika, absolutno varna naložba, pravi prof. dr. Aljoša Valentinčič z ljubljanske Ekonomske fakultete in dodaja, da je cena, ki jo plačujemo za to, nizka donosnost na daljši rok. Glede delnic dr. Valentinčič napoveduje, da bodo imele na dolgi rok 8, 9, 10-odstotno donosnost, ne želi pa ničesar napovedovati glede kriptovalut oziroma bitcoinov, ki so imeli tudi 70-odstotoni letni donos. "Lastnosti špekulativnih naložb so take, da ne moremo reči, kaj se bo zgodilo jutri," pravi Valentinčič.

Drugače je z zlatom, ki je bolj predvidljiv, je prepričan finančni svetovalec Aljoša Zelnik. Več kot je problemov na svetu, boljše je to za ceno zlata in obratno: če je stabilna gospodarska rast in v svetu ni konfliktov, slabše je to za zlato, ugotavlja Zelnik.

Pri varčevanju pomembna disciplina

Je pa pri varčevanju pomembna disciplina. Pogosto nas zamika, da bi porabili denar za kaj, kar ni nujno potrebno. Ana priznava, da je manj disciplinirana kot Martin. Fiksni del gre za zavarovanja, glede ostalega se vsak mesec dogovorita, koliko bosta dala na stran. So tudi meseci, ko privarčujeva manj, pravi Ana v smehu, tak je december, ali pa maj, dodaja Martin, ko praznujejo veliko rojstnih dnevov. 

Predvsem pa je nujno varčevanje odvisno od prihodkov, ki jih imata. Ti se spreminjajo, oba sta namreč samostojna podjetnika, ki delata v prodaji.

Za kaj varčujemo? 

O motivih za varčevanje na Statističnem uradu Slovenije nimajo konkretnih podatkov. Je pa varčevanje za stanovanje, za kar varčujeta tudi Ana in Martin, po ugotovitvah Evropske centralne banke eden pomembnejših razlogov za varčevanje gospodinjstev v državah evrskega območja. Med najpomembnejšimi motivi so tudi zagotavljanje sredstev za nepričakovane dogodke, dohodka ob upokojitvi, za večje nakupe, med drugim vozil, pa tudi za izobraževanja in finančno podporo otrokom ali vnukom.

Jutri v 24UR DEJSTVA o tem, kako varčevati za pokojnine? Kdaj začeti in s kolikšnimi zneski? Naredili smo izračun, koliko bi privarčevali v 25 letih, če bi vsak mesec varčevali 100 evrov. 

Le še Madžari bolj varčni 

Slovenci smo med najbolj varčnimi narodi v Evropi. Po rekordnem varčevanju leta 2020, to je bilo v času pandemije covida-19, smo začeli spet več trošiti. Se pa v zadnjih letih nadaljuje trend višjega varčevanja. Lani so tako gospodinjstva v povprečju privarčevala nekoliko višji delež razpoložljivega dohodka kot v letu pred tem. Stopnja bruto varčevanja gospodinjstev, to je delež bruto varčevanja v bruto razpoložljivem dohodku, je lani znašala 14,8 odstotka, v letu 2022 pa 14 odstotkov.

Za ogled potrebujemo tvojo privolitev za vstavljanje vsebin družbenih omrežij in tretjih ponudnikov.

Da smo Slovenci v Evropski uniji nadpovprečni varčevalci, kažejo tudi najnovejši podatki. Kot nam sporočajo z Eurostata, smo bili v prvi četrtini letošnjega leta z 22,49-odstotno stopnjo bruto varčevanja tik pod vrhom lestvice največjih varčevalcev v Evropski uniji. Pred nami so bili s 23,25 odstotka samo še Madžari. V enakem obdobju lani so bila najbolj varčna gospodinjstva v Nemčiji, letos so Nemci na tretjem mestu, sledijo jim Švedi, Avstrijci in Čehi.

Za ogled potrebujemo tvojo privolitev za vstavljanje vsebin družbenih omrežij in tretjih ponudnikov.

Vreča za hude časa ali zlata rezerva

Ni pomembno samo, da denar, namenjen varčevanju, nekam 'umaknemo', pomembno je tudi, pravi finančna svetovalka Ana Vezovišek, da ga imamo nekaj tudi za zlato rezervo in to takoj dosegljivega, če ga potrebujemo. "A ga ljudje pogosto nimajo, ker smo vajeni varčevati za neke dolgoročne cilje ali pa ničesar ne damo na stran," ugotavlja Vezovišek. In zakaj potrebujemo vrečo za hude čase ali zlato rezervo, kot ji pravijo nekateri. Da lahko pridemo do denarja takoj, ko ga potrebujemo ob nenapovedanih dogodkih, odgovarja Vezovišek.

Lahko ostanemo brez službe, zbolimo, se nam pokvari avto, gospodinjski aparat. V teh primerih potrebujemo denar takoj. Lahko bi ga vzeli tudi iz naših dolgoročnih naložb, vendar pa bi v tem primeru lahko to storili v nepravem času, ko je vrednost delnic, sklada in ostalega padla, s čimer bi izgubili nekaj denarja, opozarja Vezovišek. 

Za zlato rezervo ni treba imeti prihranjenih šest mesečnih plač, kot nekateri mislijo, ampak šestkrat toliko, pravi finančni svetovalec Aljoša Zelnik, kot imamo mesečnih stroškov.

V to so všteti hrana, prevoz na delo, šolanje otrok ... Seveda pa moramo v času, dodaja Zelnik, ko pride do nepredvidljive situacije in potrebujemo denar, tudi sicer zategniti pas in denarja ne trošiti za nenujne stvari, kot je denimo nova obleka.

Najbolj pa je pomembno, da ne trošimo več, kot imamo prihodka. Finančna svetovalka Vezoviškova opozarja, da lahko denimo za bivanje porabimo do 20 odstotkov svojega proračuna, glede avtomobila je ta odstotek nižji, do 15 odstotkov svojega proračuna.

preiskovalna zgodba, dejstva
UI Vsebina ustvarjena brez generativne umetne inteligence.
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10
  • 11
  • 12
  • 13
  • 14
  • 15

KOMENTARJI (294)

Opozorilo: 297. členu Kazenskega zakonika je posameznik kazensko odgovoren za javno spodbujanje sovraštva, nasilja ali nestrpnosti.

Bostjan Zemljic 1
01. 11. 2024 10.47
+1
Kako boš varčeval če komaj denar , ki ga zaslužiš imaš za najemnino in stroške . Kje še je hrana in ostalo . Še enkrat letno , če greš na dopust greš mogoče za kak vikend ker si ne moreš kaj več privoščit .
konc
01. 11. 2024 08.17
Z varčevanjem do hiše ali stanovanja? Ja, izumiš časovni stroj in se vrneš nazaj v boljše čase...
NoviceResnice
31. 10. 2024 18.01
V SD dobi upokojenec 1,8 mio € kredita.....
St. Gallen
31. 10. 2024 17.00
+2
mnogo americanov in francozov kar dobro zivi v kemperjih in se ne sekira
nikhrast
31. 10. 2024 16.39
-11
Najameš hipotekarno posojilo, to je normalno vsaj v Severni Ameriki.
Minifa
31. 10. 2024 15.14
+8
Samo dva načina sta Albanski in Romski država naj ga, da SLOVENCI pa plačajo..
NLKP
31. 10. 2024 15.12
+5
Narod korupcij...
Groucho Marx
31. 10. 2024 15.03
+7
Pod golobnjakom za poštene delovne državljane prihodnosti ni.
Jernej Sekirnik
31. 10. 2024 14.58
+8
Samo morate priznati, da bolj lažnive vlade še nismo imeli....
Jernej Sekirnik
31. 10. 2024 14.29
+13
Kaj je že obljubil Mesec in Golob ter Fajonka, a niso rekli 7 EUR na m2???.... Hehe kakšne laži
muceli
31. 10. 2024 14.17
+12
Sam sem finančno pismen in ozaveščen. Ampak splošni nasveti kako varčevat je isto, kot če bi enak nasvet kaj obleči dal eskimu in beduinu hkrati. V kolikor ima nekdo minimalca, je uspeh že to, da so plačani vsi računi in da morebiti privarčuje 50 € za kakšen nepredviden strošek, kot je npr. okvara pralnega stroja. V kolikor ima recimo par v povprečno veliki družini vsak po povprečno neto plačo v RS in lastno nepremičnino ... v tem primeru je pomembno oklestit nepotrebne stroške. Vsekakor je brezpredmetno govorit o fiksni varčevalni vsoti, če se "pojavljajo" potrošniški vzgibi. V kolikor pa je plača visoka ali pa ima nekdo lastno podjetje ... v tem primeru je potrebno pazit na daleč največji morebitni strošek. Ta strošek so razvajeni otroci z privzgojenimi "enormnimi potrebami". Sam imam srečo v življenju in mi finance ne predstavljajo problema. Res veliko časa smo v naši družini namenili vgoji otrok. Kupimo ko potrebujemo, ne želimo. Denar ni pomemben, zato se o denarju ne pogovarjamo. Pomembni so ljudje in zdravi odnosi. Višek denarja v premožnejših gospodinstvih je odvisen predvsem od potrebe oziroma potrošništva na drugi strani. Predvsem pa je pomembno, da si prijatelje, predvsem pa partnerja izbiramo na podlagi tega, kakšne osebe so, ne pa kaj imajo in koliko zaslužijo. Če otroci vse to dojamejo in tako živijo je taka naložba in tak "donos" večji kot pri kriptovalutah.
Fluxx
31. 10. 2024 14.06
+9
Vbistvu tisti ki je 15 let nazaj zacel varcevat ni nic se prisparal ker se je vmes vse tako podrazilo da bi bilo bolje ce bi vzel kredit
Ivan Kostanjšek
31. 10. 2024 14.23
+4
Saj zato pa ni point le v šparanju, ampak moraš ta našparan denar nekam investirat.
Uporabnik1921539
31. 10. 2024 14.05
+6
takole,kot sta se ta dva pridna Slovenca odlocila,zagotovo ne.Vsak mesec si s 500 prihranjenimi Euri lahko kupita 30 cm2,ce je m2 6kEur.Najbrz se salita.Je pa to kruta sala na lasten racun
Ivan Kostanjšek
31. 10. 2024 14.24
+1
Obrestno-obrestni račun. Si že slišal za to?
Heprk
31. 10. 2024 14.03
+2
fljfo
31. 10. 2024 13.51
+4
Voliš Levico...Pa Luka zrihta
nelika123
31. 10. 2024 13.38
+7
Ne delas hise oz isces stanovanja v Lj.Greš v okolico....
Andrej Lon?ar3
31. 10. 2024 13.26
+17
Počakaš da Mesec zgradi 30000 stanovanj po 5e za kvadratni meter in ga kupiš. Kot v pravljici...
Delavec_Slo
31. 10. 2024 13.10
+21
Prav se moraš pisat, pa kaj ukrast, ali pa bit zraven pri javnih naročilih!
MacekMuri75B
31. 10. 2024 13.03
+7
Za mene osebno je varčevanje v indeksnih skladih najbolj primerno. Letno vzamejo 0,5% od investiranega, najmanj tvegano, ohranjaš realno vrednost. Kdor ne prihrani 10% plače mesečno, lastnega stanovanja/hiše nikoli ne bo videl.
Ivan Kostanjšek
31. 10. 2024 14.24
+1
Pig Brother
31. 10. 2024 13.01
+13
Zapustiš Slovenijo, greš v tujino, kjer boš za svoj poklic ali znanje plačan na nivoju, dobiš kredit za stanovanje in uživaš življenje! EDINO to so dejstva, vse ostalo je lari fari
St. Gallen
31. 10. 2024 13.32
+4
ze samo preko meje Graz vas resi razmisljanja kako.....